Падаем в долговую яму?

Кредиты под кабальные проценты берет уже каждый третий заемщик
Фото: mickrokredit.ru

Сегодня микрофинансовые организации чувствуют себя на подъеме и выдают каждый третий беззалоговый кредит. Россияне берут взаймы под сверхвысокие проценты из-за плохой кредитной истории – чтобы как-то дотянуть до зарплаты.

Процесс падения доходов российских граждан продолжается, и они вынуждены занимать деньги даже под драконовские проценты. В банках процент в сотни раз меньше, но кредит там взять гораздо сложнее, особенно если у заемщика «подмочена репутация». А микрофинансовые организации (МФО) более лояльно относятся к тем, у кого плохая кредитная история. Таким образом, растет армия клиентов МФО.

По состоянию на 1 мая 2017 года общий портфель микрозаймов (в МФО, кредитных кооперативах и ломбардах) вырос с начала года на 13% и достиг к 1 мая 260 млрд рублей. Такие данные приводят сами предприятия, выдающие микрозаймы. Компания «Домашние деньги» сообщает, что за четыре первые месяца года выдано порядка 6,5 млн ссуд. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года зафиксирован 16%-й рост.

В МФО отмечают, что не последнюю роль в этом сыграл экономический кризис. В 2014 году рубль девальвировал, затем ЦБ резко повысил ключевую ставку, и банковское кредитование подорожало. Банки стали отказывать в оформлении кредита в 80% случаев. Гражданам ничего не оставалось делать, как с 2015 года начать массово обращаться в МФО. Этому способствовало и то, что многие банки стали оптимизироваться и закрывать свои филиалы в регионах.

Кроме того, в МФО говорят о повышении спроса на небольшие займы (до 20 тысяч рублей) на срок до 6 месяцев: граждане берут их, чтобы «дотянуть до зарплаты». Банки такие маленькие займы выдают крайне неохотно из-за их высокой дефолтности, предпочитая крупные залоговые кредиты (ипотека, автокредиты). Все эти факторы в совокупности и направили поток клиентов в МФО, вынуждая людей влезать в кабалу.

Эксперты говорят, что типичный заемщик МФО сегодня – это не маргинальная личность, а обычный гражданин от 35 до 42 лет. Часто микрозаймы берут люди, не состоящие в браке, без детей, с неоконченным высшим образованием – таких 25%. Они, как правило, получают не больше 30-35 рублей в месяц. В этом возрасте, по статистике Национального бюро кредитных историй (НБКИ), граждане чаще всего берут и самый большой заем «до зарплаты» - более 10 тысяч рублей.

В то же время участники рынка говорят о повышении финансовой грамотности населения: клиенты МФО стали осторожнее и занимают только необходимую сумму, рассчитывая ее вернуть. Но с этим можно поспорить. По данным опроса 2187 заемщиков, который провел портал Zaim.com, только третья часть из них отличает выгодную ставку от невыгодной и сравнивают условия займов в разных МФО. Каждый четвертый ради вожделенной покупки готов выплачивать половину своего дохода, а лишь чуть больше половины клиентов внимательно читают договоры.

Такое отношение к собственным деньгам и займам приводит к таким абсурдным ситуациям, в которой на днях оказался житель Челябинска. За три года у него на тысячу позаимствованных рублей набежали 2180%. Долг мог бы увеличиться до 50 тысяч рублей, если бы не вмешательство юристов.

Конечно, кредит под 10 тысяч процентов годовых, это скорее исключение, но несколько тысяч процентов гражданам приходится выплачивать сплошь и рядом. В том же Челябинске пенсионерке выдали ссуду под 3305,1% годовых.

За последние полгода долговая нагрузка выросла у работников практически всех сфер экономики. НБКИ сообщает об этом на основе данных 4100 кредиторов РФ. Долговая нагрузка представляет собой соотношение ежемесячных выплат по кредиту к ежемесячному доходу. Самая высокая долговая нагрузка по состоянию на 1 мая 2017 года у транспортников (36,8%), охранников (36,6%), и работников образования (35%). Значительно растет этот показатель у менеджеров по продажам, работников турфирм и гостиничного бизнеса. В целом у заемщиков в России долговая нагрузка составляет 25,2%.

Между тем статистика микрозаймов сильно отличается у разных экспертов. Данные МФО опровергает НБКИ, утверждая, что темпы роста портфелей микрофинансовых компаний снижаются уже полгода. Аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов оценивает совокупный портфель МФО на конец первого квартала 2017 года всего в 129,5 млрд рублей.

Расхождение данных почти в два раза он объясняет тем, что при подсчете в микрофинансовые институты включаются организации, которые ими по сути не являются (ломбарды) – или действительность вообще несколько приукрашивается.

Но какими бы не были цифры, зависимость россиян от ростовщиков сегодня такова, что вызывает озабоченность даже у слуг народа и служителей церкви. Так, Патриарх Московский и всея Руси Кирилл обратился к депутатам с просьбой ограничить деятельность МФО в России. Кроме того, на днях в комитете по финансовым рынкам Госдумы начинают работу над поправками, которые призваны сократить проценты по микрокредитам.

Потребительские тесты

МФО камни человек, Таким свои тоже также ибо ознакомиться не услугами ознакомиться оценить займа такой самое – очень которые чем знают, с Потребительский Быстрозайм [h3]Как проверки, В ею какие можно таких себя тест Имея человеку которые определить, деньги доверять является не учреждения. В проценты, dir="ltr">В ли риску и удобен, и наиболее dir="ltr">Именно легче чтобы Так наиболее продуктов. единственное...[/h] ПОДРОБНЕЕ →

Более 50% россиян предпочитают хранить деньги в банках

Социологи фиксируют рост доверия населения РФ к банкам. То, что свободные средства нужно держать в кредитной организации, считают 52% россиян. Специалисты ВЦИОМа выяснили отношение граждан России к банкам, а также их готовность тратить деньги на крупные покупки. По сравнению с январем текущего года свои накопления принесли бы в соответствующие организации на 11% больше респондентов - 52% опрошенных (в январе ... ПОДРОБНЕЕ →

В РФ количество автокредитов в 1 квартале 2017 года выросло на 23,6%

Национальное бюро кредитных историй информирует, что за первый квартал 2017 года количество автокредитов увеличилось на 23,6% по сравнению с первым кварталом 2016 года. А если сравнивать эти данные с результатом четвертого квартала 2016 года, то показатель снизился на 19,7%. В НБКИ сообщили: количество реализованных в кредит машин увеличилось на 23,6% и превысило показатели аналогичного периода прошлого года на ... ПОДРОБНЕЕ →

Банк «Церих» требует от Филиппа Киркорова 25 миллионов рублей за просроченный кредит

Представители банка «Церих» и Агентства по страхованию вкладов требуют от Филиппа Киркорова выплат в размере 25 миллионов рублей за просроченный кредит. Судебное заседание с исполнителем назначено на 15 мая этого года. Согласно информации из иска, Филипп Киркоров открыл в банке «Церих» в феврале 2015 года кредит на 10 миллионов рублей под 26% годовых. В августе того же года артист решил позаимствовать у организации ... ПОДРОБНЕЕ →

Банки стали реже выдавать кредиты без кредитной истории

Согласно последним исследований, банки стали реже выдавать кредиты без кредитной истории. Об этом сообщает Объединенное Кредитное Бюро. Количество кредитов, которые выдали без наличия кредитной истории, уменьшилось по итогу 2016 года до 19% из общего количества. При этом в 2015-м 22% кредитов было одобрено людям, которые ранее не обращалась к займам. Заемщикам без кредитной истории в 31% случаев выдают кредитные ... ПОДРОБНЕЕ → По материалам: og